Военная ипотека: что нужно, чтобы получить жилье?

В 2005 году в России была введена специальная государственная программа, направленная на улучшения военнослужащим условий приобретения жилья. Она работает на основе накопительно-ипотечной системы. Воспользоваться ею может любой военнослужащий до 45 лет включительно.

Программа предоставляет возможность обзавестись квартирой в новостройке или на вторичном рынке, на этапе строительства многоэтажки или дома на собственном участке на выгодных условиях.

О них мы поговорим ниже и расскажем, рассмотрим, какие банки занимаются ипотечным кредитованием военнослужащих по этой системе.

Законодательство и его особенности

Началом работы госпрограммы для военных стал федеральный закон «О накопительной системе обеспечения военнослужащих жильем» № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года.

Закон гласит, что каждый военный служащий имеет право купить квартиру с государственной помощью, которая выделяется ежемесячно в течение 3 лет. Но заемщик обязательно должен стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и действующим военнослужащим.

Важно: кредит погашается не заемщиком, а за счет Министерства обороны. Это значительное преимущество государственной программы для военных в отличие от ипотечных предложений для простого населения.

Как это работает?

Главное требования госпрограммы – продолжительная военная служба.

Участником НИС могут стать:

  • офицеры;
  • прапорщики и мичманы;
  • сержанты;
  • старшины
  • солдаты и матросы;
  • выпускники ВУЗов, которые оформили контракт или приступили к службе после 01.01.2005 года, когда стал действительный законопроект о предоставлении военной ипотеки.

После того, как вас поставили на учет в системе, на ваш счет будет ежемесячно поступать определенная сумма.

Так, за 2015 год на счет участника пришло 245 880 рублей, за 2016 год – 245 880 рублей, за 2017 год должна накопиться сумма – 260 141 рубль (20 483 рубля в месяц).

После трехлетнего пребывания на учете клиент подает рапорт с целью получить свидетельство. Этот документ подтверждает ваше право для начала оформления целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Когда вы станете обладателем вышеуказанного свидетельства, вам можно приступать уже к выбору недвижимости, которая должна отвечать вашим требованиям и запросам Министерства обороны, кредитного учреждения и страховой компании.

Следующим шагом участника НИС будет обращение в банковское учреждение с целью открытия расчетного счета и перевода на него финансов со своего накопительного. Это и будет ваш первоначальный взнос.

Вы подаете заявку в банк на оформление ипотечного кредитования, представляете требуемый от вас пакет документов, чтобы ее рассмотрели.

Далее следует подписать договор ЦЖЗ. Он совершается между членом НИС и банком ФГКУ «Росвоенипотека». Он был специально основан при Минобороне России.

Завершающим шагом является оформление сделки, которая проходит в два этапа:

  1. Заключение ипотечного соглашения между кредитным учреждением и военнослужащим.
  2. Подписание договора купли-продажи или долевого участия на недвижимость. В результате военнослужащий получает свидетельство о праве собственности недвижимости на свое имя. Возможно, процедура покажется вам немного запутанной, но на самом деле все просто и доступно.

Условия кредитования

Параметры предоставления ипотеки и размер процентной ставки могут варьироваться, это зависит от банка-кредитора. Но неизменным остается срок кредитования – от 3 до 20 лет, или пока заемщику не исполниться 45 лет.

Максимальный размер кредитования не превышает 2 200 000 рублей. Получить кредит можно по достижению 21 года.

Изменения 2017 года

В 2017 году были обновлены условия предоставления ипотеки для военных, внесены определенные коррективы. Так, например, максимальный размер ипотеки теперь составляет всего 2 миллиона рублей.

Произошла индексация платежей, и на сегодняшний день ежегодные выплаты достигают 260 тысяч. Таким образом, в течение последних трех лет на накопительных счетах военных накопилось около 752 тысяч рублей.

До текущего года был спорный вопрос о возможности объединения субсидий, когда оба супруга являются военнослужащими, поскольку каждый вправе претендовать на оформление ипотеки.

С новыми изменениями 2017 года стало возможным использовать обе субсидии для покупки недвижимости, а также беспрепятственно использовать материнский капитал в качестве первого взноса по кредитованию.

Также было установлено, что за военным заемщиком сохраняются все накопительные средства после его увольнения из армии по причине болезни, ранения или по достижению пенсионного возраста. Стало возможным использовать данные сбережения в личных целях, а не только для приобретения квартиры.

Ипотека и материнский капитал

В Российской Федерации действует закон о предоставлении материнского капитала женщине, которая родила второго и последующего ребенка. Этот капитал предназначен для нужд семьи, но с 2012 года его можно направить на погашение кредита взятого по системе НИС.

Таким образом, семьи военнослужащих имеют дополнительную возможность раньше рассчитаться с долгами по военной ипотеке. Но на специальный счет военнослужащему будут все также продолжать насчитывать деньги по госпрограмме, которые буду накапливаться для последующей покупки недвижимости.

Рассмотрим банки, которые предоставляют кредиты для военных

Самыми популярными банками-кредиторами стали ВТБ24, Сбербанк, Связь-банк, банк Зенит и Газпромбанк.

Рассмотрим все банковские предложения по ипотечному кредитованию в рамках действия национальной программы для военных служащих.

БанкПроцентная ставкаСрок ипотекиСумма кредитаПервый взнос
Сбербанк9,50 %До 20 лет2,4 млн рублей10 %
ВТБ249,40 %До 45-летия военного2,4 млн рублей10 %
Связь-банк11 %До 25 лет2,2 млн рублей10 %
Газпромбанк10,50 %До 25 лет2,2 млн рублей10 %
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию11,50 %От 3 лет до 45-летнего возраста заемщика2,1 млн рублейОт 20 %

Список необходимых документов

Для того, чтобы вас внесли в базу НИС важно представить такую документацию:

  • копия рапорта военнослужащего;
  • копия паспорта;
  • копия первого контракта (или второго – для старшин, матросов, солдат и сержантов).

Документация, которую следует отправить в банковское учреждение:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • при наличии свидетельство о рождении детей;
  • документальное подтверждение того, что вы состоите на учете в НИС.

На официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» (rosvoenipoteka.ru) представлены все сведения о выданных свидетельствах, можно отследить, на каком этапе рассмотрения находятся ваши документы (необходимо ввести только номер свидетельства) и прочие новости программы.

Как правило, заявка находится на рассмотрении до трех месяцев. Вы можете наблюдать следующие статусы: получены, на юридической экспертизе, переданы на подпись, отправлены.

Нюансы при увольнении

Если увольнение произошло после двадцатилетней службы, то ипотечные накопленные средства будут в полной мере выплачены военнослужащему в том случае, если он не потратил их ранее на приобретение недвижимости.

Если же военного уволили раньше по причине ухудшения здоровья, то ему выплачивается остаток средств или они направляются на выплату задолженности.

Уход с работы по собственному желанию до завершения 20 лет службы, расторжение контракта раньше срока ведут за собой нежелательные последствия. В таких ситуациях все обязанности по погашению кредита ложатся на плечи бывшего военнослужащего. А использованные деньги, которые были получены по программе, необходимо вернуть в полной мере Министерству обороны.

Два варианта развития событий предусматривает увольнение со службы по причине появления проблем со здоровьем:

  1. Если организм дал сбой после десятилетнего периода службы, то участник получает компенсацию. Выплата равна размеру сбережений за полных 20 лет.
  2. Если же проблемы со здоровьем начались до достижения десятилетней выслуги, то выплачивать займ клиент будет лично и вернет все потраченные средства ЦЖЗ.

Увольнение со службы по ОШМ также предусматривает разные последствия, поскольку эта причина считается независящая от клиента:

  • военнослужащий со стажем более 10 лет будет выплачивать остаток долга по кредиту самостоятельно, но при этом никаких задолженностей перед государством у него нет;
  • если же служба длилась менее десяти лет, то военнослужащий продолжает сам погашать займ и возвращает взятые у государства деньги.

Как рассчитать кредит?

Чтобы узнать предположительную сумму военного кредита и платежей можно воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого нужно ввести дату постановки на учет участника НИС и стоимость квартиры.

Программа для вас сделает примерный расчет. Механизм кредитования предполагает, что к третьему году регулярных платежей у военнослужащего уже должен быть достаточный капитал для первоначального взноса.

Резюме

Очевидно, что программа имеет свои плюсы и минусы. Но в основном это хорошая возможность для военнослужащих обзавестись собственным жильем, поскольку бюджетные работники все еще остаются самыми незащищенными слоями населения.

Благодаря государственной помощи можно легко накопить на первый взнос и выбрать для себя наиболее подходящую недвижимость: дом, квартиру, таунхауз.

Недостатками программы является то, что незапланированное увольнение ранее 10 лет службы принудит вас к самостоятельному погашению военной ипотеки и необходимости вернуть уже задействованные деньги государства. Также возникают проблемы с дальнейшей продажей приобретенного имущества, потому что оно находится в залоге Росвоенипотеки и банка.

Военная ипотека с государственной поддержкой - самый доступный способ для военных обзавестись жильем. Но если даже у вас нет крайней потребности в собственной квартире на данный период времени, вы можете в течение определенного периода накапливать деньги на личном счете. А потом задействовать их на покупку недвижимости без привлечения кредитных организаций. Самое главное – не покинуть место службы ранее 10 лет выслуги.




Опубликовано в Ипотека

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.